福兮？祸兮？虽然二手房交易同样遭遇新一轮调控，但似乎并未受到太多限制——至少在信贷政策上。

    宏观调控新政刚出台，中国银行深圳分行5月31日下午就召开了主题为“理想之翼—— 中行助飞您的房车梦想”的新闻发布会，勇闯二手房按揭市场。

    事实上，除了中行外，各家中小商业银行也纷纷加大在二手房市场的发展力度。

    伟家安捷市场总经理康胜认为，未来二手房按揭市场将是各个商业银行争夺的焦点。

    康胜在接受本报记者采访时表示，“虽然新一轮的宏观调控对二手房转让作出了明确限制，但是明显可以看出，这种规定都只是柔性的，一手房仍然是调控的重点。”

    开优惠房贷条件 力夺二手房客户

    “现在新政下一手楼按揭业务放缓，二手楼市场发展潜力开始显现，已成为市场的新宠。”中国银行深圳分行消费信贷部主任范红林向记者介绍，中国银行正积极加大对二手楼业务的分销渠道和人力资源的投入。

    中行此次为了争取更多客户，扩大二手房贷市场，其优惠条件除了传统的汽车以及豪华欧洲游等礼品外，还为客户提供减免物业评估费、保险费、律师费，享受最低贷款利率(人民银行基准利率下浮10%)，享受二手楼房源信息，享受在指定地点购买汽车的特别优惠等等。

    以优惠房贷条件争夺二手房客户对各家银行来说其实并不罕见。一房产经纪公司负责人向记者透露，“最近有不少银行来与我们谈合作，并提出一些优惠条件。”

    中国农业银行信贷部相关负责人表示，农业银行一直在努力开拓二手房市场的按揭业务，“国六条”出台后，一段时间内各家商业银行的按揭政策应该会有不同程度的趋同。而对于中行开展的减免评估费、保险费等优惠措施，基本上各家商业银行都有所涉及。

    “现在二手房市场不可忽视，在国家政策调控下，二手房贷是一个非常庞大的市场，所以今年我们会加大在二手房贷业务方面的力度。”范红林表示，中行现在重点发展的产品包括二手楼交易资金监管、二手楼按揭业务、再融资等。

    银行陷入胶着 中介分一杯羹

    从今年5月初开始，有信息透露多家大型地产中介的经营业绩受政策影响出现下滑。截至6月初，一些中介公司的业务成交量下降了20%，最多的下降了40%。据深圳中原地产发布的研究报告，6月上旬，深圳二手房交易与去年同期相比下降了三成。从市场来看，深圳房地产三级市场的观望心态已经初步形成。

    因此，银行在看好二手房贷的同时，也在宏观调控初期陷入了胶着状态。各银行在通过各种产品创新来争取客户的同时，也加紧了与二手房中介公司的联系与合作。

    除了各家商业银行在加大对二手房按揭市场的拓展力度外，中介公司也试图从中分一杯羹，积极努力开拓市场。我爱我家旗下的伟家安捷房屋贷款担保公司于今年3月份正式成立，其中二手房按揭成为重要业务方向之一。

    康胜认为，“新一轮的宏观调控对二手房发展来说是良好的机遇。”

    中国农业银行信贷部叶红光表示，各家商业银行目前在二手房贷市场的动作，应该是对基于市场未来向好的判断。

    二手房按揭争夺 关系未来发展

    虽然各个地区房地产的市场发展的成熟度不同，二手房市场的交易量也不尽相同，但可以明显看出，近年来二手房市场发展迅速，空间很大。

    据悉，2005年中行深圳分行在二手楼与一手楼交易面积的比率达到0.93∶1，二手房交易量基本与新房持平，2005年北京市商品房的交易量中，新房交易量为20万套，约为二手房交易量的2～3倍。而上海的二手房交易量早已超过了新房的交易量。

    “个人按揭业务历来是商业银行争夺的优质业务。而在房屋按揭市场份额中，除了一级土地开发市场和新房按揭之外，二手房将是商业银行未来争夺的焦点。”康胜表示。

    同时，一个不可忽视的问题是，2006年底，将对外资银行放开人民币业务的经营权，届时房贷按揭市场仍然会引起一定程度的争夺。

    “虽然现在外资银行主营仍然以外币业务为主要，但是今年年底后，外资银行在营销手法和经营思路上肯定会对房贷业务有所想法。现在各家商业银行发力二手房市场，一定层面上是一种应对的准备。”康胜表示。

    银行为了抢到二手房按揭这个香饽饽，竞争已趋白热化。尽管二手房是个香饽饽，但和任何信贷产品一样，二手房按揭也存在相应风险，也是银行不良个贷增长的一个源头。

    而银行也表示出担心，二手房贷款业务因法律关系较为复杂、操作环节较多等因素，使银行面临较一手房贷款更多的风险点。目前办理房屋抵押贷款的客户多数为中低收入者，而提供抵押的房产也多为二手房，客户的还款能力和房屋的实际价值均是银行要考察的因素。

    “二手房贷款市场的健康发展对二手房市场的发展有举足重轻的作用，对整个房地产金融市场的稳定也会产生很大影响。”刘建军认为，去年的宏观调控让房地产业纳入严控范围，这在一定程度上造成整个银行房贷业务的萎缩，而此次的调控比以往更为严厉，因此对银行来说，将是一次更为严峻的考验。