按照商业合同的一般原则，签定合同的双方权利和义务应该均等。但抵押商品房保险的条款中有关保险金额的规定，却使保险公司和投保人双方的权利和义务成了向保险公司一边倒的“翘翘板”。

　　抵押住房保险合同中的保险金额一般就是贷款人所购房产的价格。但是，如果房子发生了损坏，保险最多可以赔多少呢？按照保险公司的规定，抵押住房保险保的只是房屋遭到火灾、风暴、地震等灾害时受到的损害，而且赔偿的钱是用来修复或重建房屋。也就是说，保险公司赔得再多也就是帮你重造这间房子的钱。

　　那么，一套商品房的价格是不是仅仅包括造房子的建筑成本呢？当然不是，它还包括土地转让价、配套费、发展商的利润，甚至朝向费、层次费等等，其中光土地转让价就占了楼价的四分之一以上。

　　通过这样的算帐，我们可以得知，实际上购房者按总房价缴付的保险费中至少有四分之一近似在为“空气”投保。有人因此建议，应该用建筑工程的合同金额平均分摊到每一住户后作为保险金额，这要比将总房价作为保险金额更为合理。